புதிய வரி வரிமுறை 2025-26-ல் வரி சேமிப்பு: LIC மற்றும் காப்பீடு இன்னும் என்ன செய்யும்
புதிய வரி வரிமுறை இந்தியாவில் சம்பள ஊழியர்களுக்கு இயல்புநிலை. அதனால் LIC, காப்பீடு வரிக்காக வாங்க வேண்டாமா? முற்றிலும் அல்ல — இன்னும் சில வரி நன்மைகள் உள்ளன.
Note: This article is general information from an independent insurance advisor, not official insurer material. Plan names, premiums, and benefits are illustrative only — actual terms depend on underwriting, age, and current product rules. Bonuses on participating plans are not guaranteed. Please read the policy document and consult us before buying.
யூனியன் பட்ஜெட் 2025-26 புதிய வரி வரிமுறையை அனைத்து சம்பள ஊழியர்களுக்கும் இயல்புநிலை ஆக்கியது. சென்னையிலும் இந்தியா முழுவதும் உடனடி கேள்வி: 80C, 80D கழிப்பு இல்லையென்றால் வரிக்காக LIC, காப்பீடு ஏன் வாங்குவது?
சுருக்க பதில்: பாதுகாப்பு மற்றும் சேமிப்புக்காக வாங்குங்கள் — வரி பலனுக்காக மட்டும் அல்ல. அப்படியிருந்தும் புதிய வரிமுறையில் சில வரி நன்மைகள் உள்ளன. தெளிவாகப் பிரித்துப் பார்ப்போம்.
பழைய vs புதிய வரிமுறை — விரைவு ஒப்பீடு
| அம்சம் | பழைய வரிமுறை | புதிய வரிமுறை |
|---|---|---|
| வரி வரம்புகள் | அதிக விகிதம், அதிக பிரிவுகள் | குறைந்த, எளிமையான விகிதம் |
| நிலையான கழிப்பு | ₹50,000 | ₹75,000 (பட்ஜெட் 2024) |
| பிரிவு 80C (LIC, PPF, ELSS) | ₹1.5 லட்சம் வரை | கிடையாது |
| பிரிவு 80D (சுகாதார) | ₹25,000–₹50,000 | கிடையாது |
| HRA விலக்கு | உள்ளது | இல்லை |
| பயண விடுமுறை | உள்ளது | இல்லை |
| முதலாளி NPS (80CCD(2)) | உள்ளது | இன்னும் உள்ளது |
| FY 2025-26 முதல் இயல்பு | இல்லை | ஆம் |
புதிய வரிமுறை குறைந்த வரம்புகள்; பெரும்பாலான கழிப்புகள் நீக்கம். 80C, 80D முழுமையாகப் பயன்படுத்தாத நடுத்தர வருமானம் பெறுபவர்களுக்கு புதிய வரிமுறையில் வரி குறைவாக இருக்கலாம்.
புதிய வரிமுறையில் இனி கழிப்பு இல்லை
புதிய வரிமுறையில் கோர முடியாது:
- பிரிவு 80C — LIC, PPF, ELSS, NSC, வீட்டுக் கடன் முதன்மை, tuition
- பிரிவு 80D — சுகாதார பிரீமியம் (தனக்கு, குடும்பம், பெற்றோர்)
- பிரிவு 80CCC — பென்ஷன், வருடாந்திர திட்டங்கள்
- பிரிவு 24(b) — சுய வசிப்பு வீட்டுக் கடன் வட்டி
முன்பு வரி வருமானம் குறைக்க LIC, சுகாதார காப்பீடு வாங்கியவர்களை இது பாதிக்கும்.
புதிய வரிமுறையில் இன்னும் உள்ளவை
எல்லாம் இழந்ததல்ல:
1. முதலாளி NPS பங்களிப்பு — பிரிவு 80CCD(2)
முதலாளி NPS-க்கு பங்களித்தால் புதிய வரிமுறையிலும் கழிப்பு — அடிப்படை சம்பளம் + DA-யின் 10% வரை. அடிக்கடி தவறவிடப்படும் மதிப்புமிக்க கழிப்பு.
செயல்: HR-ஐ CTC-யின் ஒரு பகுதியை முதலாளி NPS வழியாக செலுத்துமாறு கேளுங்கள்.
2. முதலாளி குழு காப்பீட்டு பிரீமியம்
நிறுவனம் குழு சுகாதார/குழு உயிர் பிரீமியம் செலுத்தினால் அது உங்கள் வரி வருமானத்தில் சேராது. பலன் உங்களுக்கு; செலவு முதலாளி — ஊழியருக்கு வரி நடுநிலை.
3. உயிர் காப்பீடு முதிர்வு வரி இல்லை — பிரிவு 10(10D)
LIC எண்டௌமெண்ட், மனி-பேக் உள்ளிட்ட உயிர் காப்பீட்டு முதிர்வுத் தொகை பிரிவு 10(10D)-ன் கீழ் வரி இல்லை — பிரீமியம் காப்புத் தொகையின் 10%-ஐ மீறவில்லையெனில். பழைய, புதிய வரிமுறை இரண்டிலும்.
LIC பாலிசி முதிர்ந்தால் முழுத் தொகை வரி கழிப்பு இல்லாமல் — எந்த வரிமுறையிலும்.
4. இறப்புப் பலன் — எப்போதும் வரி இல்லை
உயிர் காப்பீட்டு இறப்புப் பலன் பிரிவு 10(10D)-ன் கீழ் முழுமையாக வரி விலக்கு — வரிமுறை மாற்றம் பாதிக்காது.
5. ULIP — பகுதி வரி திறன்
ஆண்டு பிரீமியம் ₹2.5 லட்சத்திற்கு கீழ் ULIP — புதிய வரிமுறையிலும் முதிர்வில் 10(10D) வரி இல்லாத வருமானம்.
பழைய வரிமுறை யாருக்கு இன்னும் நல்லது
பழைய வரிமுறை சிறந்ததாக இருக்கலாம் நீங்கள்:
- 80C முழுமையாகப் பயன்படுத்துகிறீர்கள் (LIC + PPF + ELSS = ₹1.5 லட்சம்)
- பெரிய சுகாதார பிரீமியம் (தனக்கு + பெற்றோர் = 80D-யில் ₹75,000 வரை)
- வீட்டுக் கடன் அதிக வட்டி (24b ₹2 லட்சம்)
- மூத்த குடிமகன் — அதிக மருத்துவச் செலவு
எளிய விதி: பழைய வரிமுறையில் மொத்த கழிப்பு ₹3–3.5 லட்சம் மீறினால் பழைய வரிமுறை பெரும்பாலும் அதிக வரி சேமிப்பு. அதற்குக் கீழ் புதிய வரிமுறை பொதுவாக நல்லது.
2026-ல் காப்பீடு வாங்குவதற்கான சரியான காரணம்
Sivaprakash Wealth-ல் எப்போதும் சொல்வது: வரி பலனுக்காக மட்டும் அல்ல — பாதுகாப்புக்காக வாங்குங்கள்.
- குடும்பத்திற்கு ₹1 கோடி காப்பு டெர்ம் — ஆண்டுக்கு சுமார் ₹8,000–10,000 (ஆரோக்கியமான, புகைபிடிக்காத ~30 வயது எடுத்துக்காட்டு; உங்கள் quote வயது, ஆரோக்கியம், underwriting-ஐப் பொறுத்தது). வரி சேமிப்பில் அளவிட முடியாத மன அமைதி.
- ₹10 லட்சம் வரை சுகாதார — 80D இருந்தாலும் இல்லாவிட்டாலும் அவசியம்.
- LIC எண்டௌமெண்ட் — 20–25 ஆண்டு நீண்டகால சேமிப்பு ஒழுக்கம், பாரம்பரிய திட்டங்களில் contractual sum assured; maturity தொகை Section 10(10D) விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு வரி இல்லாமல் இருக்கலாம்.
வரி கழிப்பு எப்போதும் போனஸ். முக்கிய நோக்கம் — குடும்ப நிதி எதிர்கால பாதுகாப்பு — மாறாது.
உங்கள் நிலைக்கு சரியான வரிமுறை
தனிப்பட்ட மறுஆய்வு முக்கியம். Sivaprakash Wealth உதவும்:
- வருமானம், முதலீடுகளின் அடிப்படையில் இரு வரிமுறையிலும் சரியான வரி கடமை
- எந்தக் கழிப்புகளைப் பயன்படுத்துகிறீர்கள் vs முழுமையாகக் கோராதவை
- நிதியாண்டு காலக்கெடுக்கு முன் புதிய வரிமுறைக்குள்/வெளியே தேர்வு
- வரி காட்சிக்காக அல்ல — பாதுகாப்புக்காக காப்பீட்டு போர்ட்ஃபோலியோ
அடுத்த படிகள்
FY 2025-26-க்கு எந்த வரிமுறை பொருந்தும் என்று தெரியவில்லையெனில் வருமான வரிச் செயல்படுத்துவதற்கு முன் தொடர்பு கொள்ளுங்கள். 30 நிமிட ஆலோசனை ஆயிரக்கணக்கில் சேமிக்கலாம் — அல்லது காப்பீடு சரியான காரணத்தால் வாங்கப்படுகிறது என உறுதி செய்யலாம்.
📞 அழைப்பு அல்லது WhatsApp: +91 98841 10537
✉ மின்னஞ்சல்: contact@sivaprakashwealth.com
🌐 ஆன்லைன் பதிவு: sivaprakashwealth.com/contact
இந்த கட்டுரை சுயாதீன காப்பீட்டு ஆலோசகரிடமிருந்து பொதுவான தகவலாகும்; LIC of India அல்லது வேறு எந்தக் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் அதிகாரப்பூர்வ பதிவில்லை. திட்டப் பெயர்கள், பிரீமியம், பலன்கள் விளக்க நோக்கத்திற்காக மட்டுமே — உண்மையான விதிமுறைகள் உங்கள் வயது, ஆரோக்கியம், தற்போதைய தயாரிப்பு விதிகள் மற்றும் அண்டர்ரைட்டிங்கைப் பொறுத்து மாறும். பங்கேற்புத் திட்டங்களில் போனஸ் உத்தரவாதம் இல்லை. வாங்குவதற்கு முன் பாலிசி ஆவணத்தைப் படித்து எங்களை அணுகுங்கள்.
தொடர்புடைய சென்னை வழிகாட்டிகள்
இந்த கட்டுரையின் தலைப்புகளை விரிவுபடுத்தும் சுயாதீன ஆலோசனை பக்கங்கள்.
Frequently asked questions
தனிப்பயன் ஆலோசனை வேண்டுமா?
உங்கள் காப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பற்றி C. சிவப்ரகாஷுடன் இலவச ஆலோசனை பதிவு செய்யுங்கள்.
மேலும் கட்டுரைகள்
வரி திட்டமிடல்காப்பீட்டுடன் வரி சேமிப்பு — பிரிவு 80C மற்றும் 80D விளக்கம்
சுகாதார காப்பீடுகுடும்ப ஃப்ளோட்டர் vs தனிநபர் சுகாதார காப்பீடு — உங்கள் சென்னை குடும்பத்திற்கு எது பொருந்தும்? (2026)
காப்பீட்டு குறிப்புகள்LIC பாலிசி நிலை & பிரீமியம் செலுத்துதல்: பாதுகாப்பான படிப்படியான வழிகாட்டி